美国与中国理财区别吗？
谢邀 作为在美国和国内都经历过理财的人，想谈谈自己的看法。 在国内的时候，虽然也经常看到“理财”这个词（比如银行里经常看到各种“理财产品”的介绍），但总觉得这是银行或者公司做的业务，与自己无关——毕竟自己还挣不到多少钱！到了美国之后，才发现原来自己也可以做理财计划了：我每年有401K的退休金入账，另外还有一些其他的钱可以用来投资；我在国内也曾购买过基金，但是美国的基金更加复杂一些，有ETF，有主动管理型，有目标日期等，所以也算重新学习了美国的理财文化吧。
我个人觉得最大的区别在于不同国家金融监管的差异，这种差异直接导致了两国在理财上的差异。 因为在国内，任何跟资金交易相关的行为都必须有监管方在场。比如开户要持身份证到营业部现场拍照，买卖股票要录入股东代码卡，而基金的申购赎回则需要通过基金公司官网或第三方平台。 至于退休基金、社保基金等，更是由国家监管。所以中国的老百姓对资金的安全是非常看重的。
而美国就不同了。因为所有的金融机构都要通过SEC（美国证券交易委员会）审核才能成立，所以整个市场是完全开放的。同时由于美国实行的是“注册监管制”，任何一家公司的账户都必须在SEC注册，随时接受监管部门的检查和问询。
当然美国也有一些类似于中国三大银行的机构，叫“国民银行”(NG Bank)，也是受FED(联邦储备局)监管的，用户也对这些机构很信任。 但是，美国与国内的监管体制有一个重要的区别。在国内，如果是银行推荐的“理财产品”，那么基本上风险很低（相对股票和公募基金而言），而且基本能够保证收益；如果买了非银行机构的“理财产品”，那风险可就要靠自己来承担。而在美国则恰恰相反：若买的是NG银行的产品，那基本上风险很低，而且能够保证收益；但是如果买的是美股或者ETF，那就需要自己分析，自负盈亏了。 所以，对于中国人来说，一开始可能不适应这种完全的市场经济体制下的“自担风险，自创收益”的理财观念，还是会觉得比较冒险。毕竟我们以前接触的“理财产品”几乎全部都是“保本保息”的……