信用卡背后有贷款吗？
前段时间，发生了信用卡代还款的事情。当事人小赵花费4500元让自己的信用卡在其不知情的情况下产生了5.3万元的贷款。而这个所谓的代还，是某信用卡推销员打电话给赵先生，并提出帮忙还款，每月收取300元手续费的“好事儿”。可结果不仅办了个“小人儿”，还背了个“怪号”。而这只是其中一起案例。在调查期间，该信用卡中心已累计为55.7万名持卡人办理“溢缴款领回”业务。而这其中的背后，暗藏着很多不为人知的秘密和风险。
案例：“你好，是侯先生吗？我们这边是XX银行信用卡中心，您之前办理的信用卡近期有违约情况，需要您的参与配合。”接到电话的侯先生，一头雾水。“是不是我的信用卡欠费了？”侯先生说。“没有，您这张卡近期有消费出现违约，按照我行规定，需要您提供一些资料证明”随后，对方报出了侯先生在XX银行贷款的准确额度，甚至提供了他的婚史、居住情况等一系列个人隐私。“你们怎么知道这些的？”侯先生纳闷儿。“我们是专业银行机构，可以提供全面、周到、细心、周到的服务。”随后，对方提供一个“侯先生”无法拒绝的方案：信用卡透支4.5万元，由A银行提供3000元贷款，每月所还金额均比实际多出几十元，最长5年期限。在对方的“攻势”下，一咬牙，侯先生就这样办理了该行的乐购宝业务。而事后，侯先生拿着信用卡在楼下超市买药时才发现，该业务其实就是“套现”！“每月多还几十元，最多还180元。实际上就是变相搞贷款，但银行又拒绝跟侯先生签借款合同，这中间到底存在什么猫腻？”面对该中心主任的质问，该信用卡中心员工的回应是“这是行规”，搪塞过去。
回应：确实存在，但属于合规展业
而对于客户所关心的背后贷款问题，该中心副主任回应称，确实有这种针对特殊客户的创新金融服务产品。“很多大客户需要钱，银行又不给贷款，于是委托我们行内资产管理部和合作公司开展一笔过渡性信贷业务。其实质是对授信权的转让，我们受权后，将持卡人授信额度委托给第三方机构，由第三方依据与持卡人的合同约定，为其提供透支服务。在持卡人还清全部欠款后，该笔额度即划转退出。”该副主任说，这也是银行中心在合规、合理条件下可以开展的“特殊业务”。而在全国范围内，有很多银行都在运营这种模式。而在与这些公司签订的委托协议中，该信用卡中心明确了凡以该行名义向持卡人做出的承诺，均需该行书面确认后方可生效。换言之，该信用卡中心可以否定其员工所做的任何承诺。
提醒：慎对“额外福利”说不
而据业内人士透露，类似这种“背后贷款”业务，一般多发生在白金卡及黄金卡等高端客户上，普通信用卡客户根本无法享受此等高级服务。即使面对银行员工“介绍朋友办卡，给5000元奖励”等诱惑，也不要为之所动，切莫因小失大，最后落得个人债两空的境地。即使是在经济状况比较困难的情况下，也要注意理性消费。“在没有得到银行同意的情况下，不要擅自将信用卡取现划到自己的名下，即使银行知晓，也不能明文规定可以为客户代还，这属于银行业禁入规定。”