小微企业不良高原因？
1.从宏观上看，我国现在处于经济转型期，经济发展新常态的特征就是低增长、高供给、少需求。这种大环境下，许多中小微企业的产品积压、利润降低甚至亏损，再加上融资难融资贵的问题更加剧了他们的经营困难。从数据上看，目前我国的失业率仍然较高，就业形势比较严峻；再加之最近持续不断的雾霾天气，环保督查力度的加大，让许多中小微企业的日子更加难过。
2. 从微观上看（以某家小微企业为例） （1）借贷方 看一家中小企业借钱的原因和过程，往往能发现其债务问题的根源所在。 以A企业为例，通过实地调查获悉，A企业经营状态一般，营收状况不好，但成本开支较大，存在资金缺口。后调查其负债构成情况后发现，A企业大多借款用于生产经营，且大部分为经营性贷款，也有小部分用于投资。其中有一笔50万元的借款出现逾期，银行已经进行催收，同时，银行亦向法院提起诉讼，法院判决结果尚未出炉。
（2）债务人 看一个企业的还款能力如何，最重要的是要看其是否有稳定的现金流。以A企业为例，经调查了解，A企业收入来源主要是出售商品，但收入不及预期，同时企业运营支出大于预期，导致现金流入量较小。企业为了维持正常生产，不得不通过贷款等方式融通资金。尽管公司账面资产较多，但变现能力较弱。而且公司还存在税务风险，部分收入未入账等情况。
小微企业的不良率较高有其现实性，和中国特殊的历史阶段有关。
首先，2009年以来中国的经济增速处于下行阶段，整体经济出现了下行和出清的趋势，小微企业对经济波动相对更为敏感，更容易受到大环境的影响，造成大量小微企业的不良。
其次，在经济环境转差以后，由于小微企业本身的脆弱性，导致其再融资能力弱化，而小微企业本身的经营周期和银行业的短贷长用的特点又使得其对再融资的依赖程度很高，在融资渠道受限之后极易出现资金链的问题。
再次，2013年下半年以来的互联网金融潮的兴起，大量互联网金融机构进入放贷领域，其本身由于其发展初期也处在“烧钱”和快速扩张阶段，具有低利率和坏余额较高的共性，导致“坏余额”在金融系统中快速积累，而2015年下半年这些互联网金融机构进入业务瓶颈和洗牌期，大量机构倒闭，也导致了“坏余额”短时间内集中释放出来，迅速恶化了整个金融体系的资产质量。
虽然近年来小微企业的不良率居高不下，但是随着银行对小微企业的风险有了更为深刻的理解和认知，也摸索出了更为有效的风险控制措施，同时经济环境也开始趋稳，小微企业环境也将逐步改善。另外，大量互联网金融机构的倒闭有利于市场竞争更加净化，也有利于整个体系的“坏余额”逐渐释放干净，对后续的小微企业业务都是利好，相信未来小微企业的风险表现将逐步趋优。
