房地产贷款占比高原因？
在中国人民大学的国家银行与金融研究中心举办的一次银行业研讨会上，一位来自中国银监会的专家指出：近20年来，中国的银行业一直处于被动增长的状况下。
发展的主要动力，不是银行根据客户需求推动发展，而是依赖于住房、教育等硬性需求的增长。这种状况使中国的银行缺乏发展的持续动力。
近年来，中国银监会致力于优化银行结构，推动银行发展混合制（包括外资入股中资银行、中资银行购买外资银行股份、中外合资建立新型银行），以及缩小银行规模、提高市场占有率，以解决高度集中的银行体系所存在的问题。他说：在5大国有银行，房地产贷款占30%-40%。而一个重要的驱动力是中小银行房地产贷款不足，促使房地产商不得不通过5大国有银行进行房地产贷款。
这5大国有银行除了资产规模巨大之外，它们还拥有广泛的分支网络和极为便利的服务。在30年的改革开放中，中国的经济经历了突飞猛进的增长。中国经济的发展，很大程度上得益于这些5大国有银行和广泛分布的分支网络。当城市化和工业化迅猛发展时，住房、教育和医疗等成为刚性需求，这些刚性需求为这些5大国有银行提供了无限发展的空间。
在这种状况下，中小银行难以和5大国有银行竞争，只能跟随5大国有银行的步伐，也开展房地产贷款。为了维持自己生存和发展的空间，中小银行不得不依靠大公司大企业来维持生存。中小银行由于服务有限、利润低，以至于它们的分支网络没有动力展开市场调查、开发新的产品。
没有新产品新品种，只有依靠传统的住房、教育和医疗等高利润产品来维持生存。在5大国有银行垄断的局面下，中小银行无能为力。发展银行业，必须要有大的市场。作为与人民生活紧密相关的房地产，以及和经济发展密切相关的教育和医疗等，这些行业规模大，而且利润高，对于中小银行而言，这些行业当然是发展所必不可少的大市场。
中小银行由于没有大的市场，没有源源不断的利润，也就没有发展的动力。中小银行只有10%左右的股权流通，使得中小银行难以通过上市来获取发展的后续动力。中国银监会鼓励中国银行和外资银行建立合资银行，就是要引入新的资金和新的管理，以促进国内银行的发展。
这些5大国有银行的合资银行，将为中国经济金融服务，也将提高中国银行业的总体水平。未来10-20年，中国经济将从高速增长转向中低速增长。经济发展模式将从粗放型增长方式，转变为更注重质量和效益的精219硕型增长方式。
房地产业将从高速增长期，进入稳定增长期。教育、医疗、社会保障等将会逐渐改善，这些改善将会抵消人们对教育、医疗、住房需求的增加。总之，中国的住房销售面积将在未来10-20年，经历一个下降的过程。但是中国城市化的进程，将会持续20-30年。中国的房贷市场将会逐渐趋缓，最终走向稳定。