贷款资金利率怎么算的？
题主的问题比较大，所以先从宏观上来讲讲企业融资的定价逻辑是什么；然后再具体说说贷款利率如何计算（包括基准利率、LPR利率以及不同银行的加点形成） 企业融资的定价基础是市场利率，也就是社会上借钱所需要的利率水平。市场上借款需求大，供给少，所收取的利率就高；反之，则低。
影响市场利率水平的因素很多，常见的有政策利率（央行公布的利率）、通胀率、GDP增长率、风险溢价等。其中政策利率又被称为资金价格，对利率水平的影响最大。 目前我国企业的融资渠道主要是银行信贷，因此金融机构的资金利率和商业信用利率对企业来说最为重要。
在融资过程中，一般需要根据企业自身的财务指标和征信情况来判定企业融资成本。这里所说的成本的确定并不是以融资成本=利息总额/融资本金总额来计算，而应该以融资成本=利息支出+费用支出，这里的费用包括手续费、担保费等一切与融资有关的支出。
当一家企业通过多种方式融资时，要注意将各部分的利率进行加权平均，才能得出该企业实际的成本。 衡量利率水平还有一个重要的指标——利率的期限结构，它代表了在不同到期日区间内的利率水平。利用利率的期限结构，还可以进一步计算出该期限的利率，即期利率(spot rate)。它是金融市场上最广泛使用的利率，也是计算到期利息的关键。 根据不同还款期的利率水平，可以将利率分成以下四类： (1)固定利率。不管期限多长，利率保持不变。 (2)定存单利率。定期存单是指存款人在规定的期限内，一次性支取本息的存款。
它的利率水平取决于存款期限； (3)可变利率。利率水平随期限延长而逐步提高。 (4)复合利率。由上述三种利率中两种或三种的组合而成。其中，前两种为固定利率，后一种为浮动利率。 一般情况下，如果市场利率不断下降，为了防范流动性风险，银行会及时缩减资产规模，减少利润损失；同时，市场利率处于低位，也鼓励企业积极融资，扩大生产规模，实现盈利增长。然而在这种情况下，市场利率的变动并不能完全反映到企业的融资成本上，因为短期内银行发放贷款并不需要支付过高的利息成本。
值得注意的是，随着互联网金融的发展，各种线上贷款平台如快贷、税贷等产品层出不穷，这些产品虽然利率较低，但综合成本并不比线下低。这是因为线上贷款平台除了收取贷款利息外，还收取授信服务费、贷款管理费等各种名目的费用。而且线上贷款大多集中于中小微企业，客户群体相对固定，因而利率虽低，但放贷规模却无法与大型银行相比，其对整个金融市场的影响有限。