房贷贷款利率是什么？
房贷利率是中国人民银行决定，各商业银行执行。 自2015年5年期以上LPR利率改革以来，先后有5次降息，房贷利率也从基准利率4.9%降到现在的3.8%（基准利率是人民银行规定各商业银行贷款的基准利率），共下降了1.1个百分点。 LPR利率是由市场报价确定的，每月20号公布。最新的LPR利率是这样的 最近一次央行降息是在2020年4月20日，一年期LPR利率降到3.85%，五年期以下(包括五年期)LPR利率降为4.65% 。
现在银行房贷基准利率是按照LPR利率加加点组成，加点数值在合同签订时确定，整个合同期内不变。这个加点数值由借贷双方协商确定，加点数值越大，利率上浮比例越高；反之则越低。以公积金贷款为例，按照最新LPR利率计算，公积金贷款利率为： 五年期以下利率为2.75%+0=2.75% 五年期以上利率为3.25%+60=3.85% 目前商业房贷利率都是参照LPR利率定价，LPR利率怎么转？转换为哪个期限的LPR利率，都是借贷双方协商的结果，一般选择最短期限LPR利率作为参考。
例如：某银行发放的个人住房按揭贷款，借款期限为20年，原合同约定的利率定价方式为固定利率，即基准利率4.9%基础上浮百分之几，2019年执行的利率水平是基准利率4.9%的基础上浮8%，即商业房贷利率为5.88%；2020年执行的利率水平是基准利率4.65%的基础上浮8%，即商业房贷利率变为5.26%。2019年和2020年两年利率水平一直保持不变。2020年3月1日起，央行授权全国银行间同业拆借中心发布LPR利率，LPR利率每个月20号公布，2020年4月20日发布的LPR利率，5年以上期为4.65%。假设借贷双方协商转化为LPR利率，那么转换后的利率等于2020年4月20日发布LPR利率加上加点组成。 加点值如何计算？根据2019年房贷利率公式计算得出，2020年的加减点数保持不变。 按上述方法计算的加点值可能是负值，这时需要将负值变为零，具体操作可以这样做： 先找到最近的LPR利率，假定为2020年4月20日的LPR利率，然后找到对应的基准利率，基准利率从4.9%降低到4.65%，减少0.25%，再将增加的0.25%除以2算出每个借款人的加减点个数，保证每一个借款人的加点值同样多，转换后的LPR利率就确定了。