小微企业贷款怎么考察？
1、企业规模 （1）注册资本金是否与营业执照上的相符，有无虚假出资或抽逃资金的现象； A.注册资本金不是越多越好 B.注册资本金的多少不影响贷款额度 C.注册资本金是可以拿出来的 （2）员工人数是否有明显变化，是否有新增生产设备的迹象等； 小微企业的划分标准是从业人员数，如果企业人数没有增加，说明企业经营情况不好，如果是劳动密集型行业例如服装厂，订单少了工人肯定会减少，这种情况是不能申请贷款的；但如果企业是销售或者研发类型，人少没关系，照样可以申请。具体划分标准每个地区略有不同，建议咨询当地工商局。
2、经营状况 （1）公司的注册地址是否与经营场地一致，是否存在“空壳公司”的情况； 这个可以查看企业的注册地址和经营地址，是不是一致的，如果不一致，有可能存在注册地址造假的情况，这样企业就是“空壳公司”了，空壳公司是不能申请贷款的。
（2）财务报表是否真实、准确反应当期数据； A.报表必须真实，否则银行会追究相关责任人的责任 B.如果会计不会做财务报表，可以去会计师事务所花钱代做 C.如果实在做不到，也可以采用简易的计算方法制作出资产负债表和利润表 D.切记，财务报表中的数据不能有大的偏差 E.新成立的企业没有业务的，也需要做出财务报表 注意：部分银行不需要看财务报表，个别银行对报表要求很严格，需要最近一期的财务报表，并且不能有问题。
3、融资需求 有实际经营项目的中小微企业提出融资请求时，银行需要考察其生产经营状况及现金流，从而判断其还款来源的可靠性以及偿债能力。 对于有融资需求的客户，客户经理需要了解以下信息并收集相关佐证材料：
①融资用途；
②还款来源；
③抵质押物情况；
④保证人情况；
⑤企业负债率；
⑥财务指标(流动比率、速动比率等)。
以上是针对如何考察客户的回答。